재무상담-20대 저축투자플랜 세우기-20대 재테크 시작하기-실제사례

 

 

 

 

 

오늘은 며칠 전에 상담한 실제 재무상담사례를 토대로 포스팅하겠습니다.

24세 여성으로 요식업 서비스업무를 하는 직장여성입니다.

상담신청이유는 그동안은 카드값등 소비가 과다하여 저축을 전혀 못했는데

각오를 새로이 해서 저축계획을 세우기위해서입니다.

 

 

 

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현재상태를 정리해보면,

급여 : 120만원

가입상품 : 청약저축 (현재 불입중지상태, 적립금30만원)

               변액연금 15만원 (작년에 가입)

언니와 부모님명의 집에서 동거중이고 기타 생활비지출은 언니가 많이 부담해서 따로 들어가지 않는 상태입니다.

재무목표결혼자금등 종자돈 마련입니다.

 

 

 

 

일단 생활비와 저축가능한 금액을 산출해야 하는데 무분별한 소비로 본인의 생활비를

정확히 파악하지 못한 상태였습니다.

항목별로 구분해보니 생활비 50만원, 대출비용 무, 보장성보험료 무, 저축가능금액70만원으로

정했습니다.

생활비항목은  통신비 5 + 교통비 10 + 식비 15 + 공동생활비비용 5 + 본인용돈 15 = 총 50만원

보장성보험은 부모님납입으로 13만원정도 있는데

그중에 실비 보장이 없어 약 2만원정도로 실비보장받기로 하였습니다.

제일 급한 목표중 하나인 결혼자금은 24세의 젊은 연령이므로 5-6년이상을 잡고

플랜을 세우면 되기 때문에 따로 특별히 결혼을 위한 자금마련에 집중하기보다

월 70만원의 저축투자플랜을 잘 세우는 것에 집중하였습니다.

 

 

 

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제일 먼저 해야할 일, 급여의 10%를 따로 떼어놓는 것입니다.

이것은 최저은퇴준비금으로 급여의 10%를 무조건 떼어놓는 것입니다.

이미 15만원의 변액연금을 가입한 상태이므로 따로 계획을 세우지 않았습니다.

월저축금액 70만원중 -15= 55만원을 저축과 투자의 개념으로 나누는데 100-본인나이(24)=76%

투자비중으로 배정합니다.

그래서 55만원을 저축15만 + 투자 40만원으로 나눕니다.

 

 

 

아래표를 봐주시기 바랍니다.

 

 

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저축을 초단기자금과 단기자금으로 나누는데 초단기자금의 경우 수시입출금이 가능한 자금이어야하고

비상금재원으로 쓰입니다.

이 고객의 경우 비상금(생활비의 최소3개월-6개월치)이 아직 준비되어 있지 않으므로

지금부터 같이 출발해야합니다.

그래서 저축15만원중 10만원을 CMA에 넣어두며 비상금마련을 하려 했으나 강제저축의 필요성을 느껴

 일단 적금 1년짜리로 시작하고 이 목적은 비상금마련이므로 언제든지 비상시 적금을 깰수 있다고 설명드렸습니다.

 

 

 

 

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CMA에 자유의사로 이체시키는 것보다는 돈모일 확률이 더 높다고

판단하였습니다.  그리고 후에 보너스를 비상자금으로 활용하여 빨리 비상자금을 만들기로 했습니다.

나머지 5만원중 일부는 실비보험재원으로 일부는 불입멈추었던 청약저축을 계속 하기로 했습니다.

 

 

 

 

실비보험설계는 다음과 같습니다.

 

 

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투자의 경우 결혼의 시기를 예측할 수 없으므로 시장에 몸을 담고 있으면서도

상대적으로 맘편하게 투자할수 있는 주식혼합형펀드 20만원과 K-curve에 의한 펀드변경을 통해

위험관리가 가능한 변액유니버셜보험 20만원으로 설정했습니다.

또한 부모님께서 일정부분 결혼자금지원이 가능하다하여 좀 더 장기적인 플랜으로 접근이 용이했습니다.

부모지원이 어느 정도 가능하니 결혼자금마련에

모든 계획을 올인할 필요는 없습니다.

대개 결혼하면 남는거 없거나 빚지고 시작하잖아요 ㅎㅎ

제일 중요한 것은 유동성확보와 지속성입니다.

 

 

 

 

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다행히 아직 비상금이 없지만 곧 보너스를 받게 되고 아직은 언니가 경제적으로 도움을 줄 수 있는 상황이라

마련해가는중에 혹시 발생할 수 있는 급한 불은 끌 수 있습니다.

지속성부분은 고객의 각오가 대단하지만 매달 K-curve를 통한 위험관리 6개월마다의 리뷰과정을 통해 점검하고 다듬어 나가야할 것입니다.

 

 

 

 

 

Posted by 든든한 hosil

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  1. 남씨네 2012.04.30 18:12 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    저축의 습관을 들이는 것이 무엇보다도 중요하다고 생각합니다. 좋은 솔루션을 제안받았으니 이제 열심히 실천하고 점검받는
    절차가 중요하겠네요..^^

  2. 주원 2012.04.30 18:27  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    목돈 마련의 목표를 달성하기위해서는
    불로거님과 지속적으로 연락을하고
    상담을 받아야할것같네요~

  3. 성언니 2012.05.01 00:12 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    고객님은 제대로 재무상담을 잘받으셨네요~
    점검받은 내용대로 실천하시고 꾸준히 유지하시는 것도
    매우 중요합니다

  4. 인스맘 2012.05.01 01:19 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    20대 고객님께서 중요한 시점에 상담을 제대로 잘 받으셨네요
    이젠 실천만 하심 되겟어여

  5. 풍선덩굴 2012.05.03 00:00 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    20대부터 시작을 하고 준비한다면 아마 남들보다 빠른 시간안에 목표에 도달할거라 생각합니다.
    참 부러운 나이네요^^

  6. 서태풍 2012.05.03 17:12 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    논리적이면서 명확하게 재무상담을 해 주셨네요~~ 아주 만족해 하셨겠습니다~~^^

  7. 황금포도 2012.05.04 00:43 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    고객님께서 만족하셨겠네요. 이제 유지 하실일 만 남았네요~^^