저번달에 23세 여성보험을 컨설팅한 사례입니다.
부모님이 학생때 가입해주신 실비보험은 보유하고 있었고 가족력으로 인해 암보장을 강화하는 컨설팅입니다.
직업은 스포츠강사이고 저렴한 보험료를 원했습니다.

기존 실비보험료를 납입중이어서 최대한 저렴하지만 암보장내용을 알차게 넣었습니다.



1.계약사항

피보험자 : 23세 여성, 직업은 스포츠강사
월보험료 : 38,100원

암특약으로 암진단비, 고액치료비암진단비, 암입원비, 암수술비, 방사선약물치료비로 준비했습니다.
진단비는 3,000만원이고 고액치료비암진단비로 추가 1,000만원해서 고액암일경우 4,000만원 지급됩니다.


고액치료비암은 식도암, 췌장암, 뼈 및 관절연골 관련 암, 뇌 및 중추신경계관련 암, 림프-조혈 및 관련조직암등이 있습니다.






갱신안되는 암보험








갱신안되는 암보험





2.보험내용설명




월보험료는 38,100원이고 그중 진단비부분이 가장 많은 비중을 차지하고 있습니다.

가장 많은 도움이 되는 특약입니다.

암관련특약은 모두 비갱신형이므로 차후 보험료의 부담은 없습니다. 젊을때 준비하시면 저렴한 보험료로 암진단비 3000만원이 가능합니다.





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여성을 위한 비갱신형보험상품 추천합니다


무배당 알파PULS보장보험1304



요즘엔 암보험 리모델링 문의가 많습니다.
그런데 실제적으로 보험분석을 해보면 이름은 암보험인데 암진단비가 500-1000만원에 그치는 경우를 많이 봅니다.
이럴때는 추가로 암진단비를 늘려주는 것이 좋습니다.
남성의 경우는 평균수명을 사는 기준으로 3명중 1명이 암진단을 받으니까요



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메리츠화재 - 무배당 알파PLUS보장보험 1304 - 30세여성 기준



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30세여성기준 월보험료는 20년납으로 51,400원입니다.
물론 비갱신암보험상품입니다.



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파란색 테두리는 기본가입내용입니다.
주로 손해보험은 후유장해와 사망을 내용으로 담고 있습니다.




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빨간색 테두리는 암플랜에 맞는 암관련특약들입니다.

암진단비는 3000만원,
5대고액치료비암진단비는 1000만원으로 다소 작습니다.

암플랜은 진단비크기가 중요합니다.
고액치료비암진단비보다는 일반암보험진단비가 더 중요합니다. 고액암은 2차적인 특약이라고 생각하면 됩니다.

보험료는 저렴한 편입니다^^

무료보험견적 신청 하세요!! 친절하고 세밀하게 보험컨설팅해드립니다^^




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여자암보험추천-가입사례


여자암보험추천



최근에 암보험의 중요성은 더해지고 있습니다. 왜일까요?

조기발견만 하면 치료가능성이 더욱 더 높아지기 때문입니다.
각 가정에 실비보험은 대개가 있을 것입니다.
막상 병원비가 나오면 실비보험으로 도움이 많이 되지만 치료기간동안의 경제적손실로 인한 환자와 가족의 생활비문제에 직면하게 됩니다.
그렇기 때문에 급여개념, 또는 생활비개념으로 암보험의 진단비가 반드시 필요합니다.


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무배당 한아름슈퍼플러스종합보험1305 가입기준 - 30세 여성


이번달에 만난 고객인데 실비보험은 이미 가입하셨고 여자암보험추천을 원하셔서 제안드렸습니다.
추천암보험으로는 다양한 보험이 있지만 한화손해보험이 진단비쪽에서 장점이 있습니다.


여자암보험추천



30세여성
월보험료 : 67,150원
적립보험료 : 10원- 한화는 최소 10원만 적립해도 설계가 가능합니다.


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빨간 테두리내용은 기본가입해야하는 내용입니다.
주로 사망금과 후유장해보장특약입니다.


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파란 테두리내용은 암보장내용입니다.

암진단비 : 암 / 암(소액암제외) /2차암/ 고액암으로 구성되어 있습니다.
암입원비
암수술비
방사선약물치료비

진단비의 경우 일반암진단비가 높은 것이 가장 좋습니다. 보험료가 차지하는 비중도 제일 크구요.
2차적으로 2차암이나 고액암같이 조건붙는 암진단비특약으로 보완해야 합니다.

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갱신안되는 암보험 알아보기





최근에 다시 생겨나는 암보험에 대해서 알아보겠습니다. 최근 몇년동안 보험사수익에 좋지 않은 이유로 사라졌던 암보험들이 다시 등장하고 있습니다.
그 수많은 암보험중에서도 중요한 것이 갱신안되는 암보험입니다.
즉 처음에 가입했던 암보험보험료가 변동되지 않는 암보험입니다.

암보험은 암진단비의 크기가 제일 중요합니다.
암진단비를 크게 해서 가입하거나 암수술비, 암입원비 특약을 따로 추가하기도 합니다.






30세남성가입기준 - 메트라이프 무배당100세PLUS종신암보험


암보험도 보장성보험입니다.
보장성보험은 저축이 아니니 질병시 얼마나 보험회사가 내부담을 대신 질수 있느냐만 중점적으로 체크하면 됩니다.






최대 장점 : 보장기간이 종신입니다.
평균수명증가로 종신암보험의 형태로 많이 나옵니다.

30세 남성
월보험료 : 86,650원
보장기간 : 종신
납기 : 60세납






암진단비가 5000만원입니다.
그중에 고액암일 경우는 5000만원이 추가지급되서 1억입니다.
고액암의 종류는 백혈병, 뇌암, 골수암등이 있습니다.
본인이 필요한 진단비를 설정하면 보험료는 변동됩니다.

무료보험견적 신청하세요^^ 친절하고 세밀하게 보험컨설팅 도와드리겠습니다.




 

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암보험 내용분석하기-고객가입내용 증권분석

 

 

 

 

 

 

 

 

 

최근에 상담한 케이스입니다.

보험을 5개정도 갖고 계셨는데 2개는 납입완료되었고 월12만원정도 납입중입니다.

미혼의 경우 급여대비 5%정도 적당 하다고 안내드리는데 이분의 경우 적정하셨고 내용이 튼튼한가만 살피면 되었습니다.

보험분석할때 각 상품의 내용을 세밀히 따지는 것보다 보유한 보험의 보험료와 보장총금액이 적당한가와 보장공백이 없는가를 살펴봅니다.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

암보험분석하기암보험분석하기

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

그중에 오늘은 이분이 보유한 보험중 하나인 교보생명의 암보험에 대해 말씀드리겠습니다.

2003년도에 가입하여 10년납이므로 거의 납입이 완료되었고 보장기간은 80세까지이므로

최근 100세보장에 비해선 짧은 편입니다. 이 점이 가장 아쉬운 부분입니다.

보험료는 27800원으로 저렴한 편입니다.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

암보험 분석하기암보험 분석하기

 

 

 

 

 

 

 

 

암진단비 : 1회한해서 2000만원입니다. 부족한 금액입니다.

보장기간도 짧고 이분은 경제적여유도 있는 분이니 100세만기로 진단비를 3000만원정도 더 추가하시면 좋습니다.

 

암수술비 : 2차수술비부턴 120만원으로 최초수술비 600보다 적어집니다.

많은 보험사에서 보이는 암수술비지급형태입니다.

 

암입원비 : 120일한도로 1일당 10만원입니다. 과거에 외자계보험사들은 이 120일한도 조항이 없었던 때도 있었습니다.

혹시 이때 보험을 갖고 계신분들은 지금은 없는 좋은 내용이니 끝까지 유지하시면 됩니다.

 

만기급여금 에 대한 설명은 위에 자세히 설명했습니다.

선택할수 있다면 만기급여금은 가입자에게 그다지 도움되지 않습니다.

보장내용만 같다면 순수보장성으로 좀더 저렴하게 준비하세요

 

보장개시일은 계약일포함 90일이 경과한 다음날입니다.

그리고 계약일로부터 2년이내에는 진단자금 및 수술비가 50%만 지급됩니다. 암은 가입당시 나도 모르게 암세포가 있을 수도 있습니다.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

암보험 분석하기암보험 분석하기

 

 

 

 

 

 

 

 

 

이분의 보험분석결과는

 

1. 급여의 5%에 적합한 보험료납입중이고

2. 3대진단비(암,뇌졸중,급성심근경색증)중 암진단비의 금액과 보장기간의 문제로 추가가입을 권했습니다.

3. 실비도 보유중이므로 기본적인 병원비해결은 되었습니다.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

암보험분석하기암보험분석하기

 

 

 

 

 

 

 

 

비싸게 주고 구입했는데 얇고 구멍이 있는 방패,

 

비싸게 주고 구입했는데 두껍지만 맨가운데에 구멍이 있는 방패,

 

싸게 구입했는데 단번에 부서지는 방패,

 

40년후에 비싸게 팔아서 본전 챙기려고 돈 더줘서 구입한 방패,

 

이런 방패보유자들은 방패검사 받으세요^^

 

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  1. 현동아빠 2012.05.31 18:53 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    저렴하니 가성비 좋은 보장이군요.

  2. 풍선덩굴 2012.05.31 23:25 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    예전 암보험은 저렴하고 보장도 좋았죠. 기존보장에서 부족한 부분만 채워서 가입하시면 되실듯합니다^^

  3. 성언니 2012.06.01 00:38  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    잘 분석된 내용이네요~ 고객분이 운영자님께 감사해야할 듯 합니다

무배당 메리츠The건강한보험1205(2종)-실비보험과 뇌혈관질환,심장질환보장

 

 

 

 

 

 

 

메리츠에서 새로운 보장플랜이 나와서 소개합니다.

 

상품명은 무배당 메리츠The건강한보험1205(2종) 입니다.

 

그동안 메리츠의 주력이었던 알파플러스보장보험과의 차이점은 뇌혈관질환과 심장질환등을 보다 넓은 범위로 보장합니다.

 

현재 한화손해보험의 한아름플러스종합보험에서는 뇌혈관질환과 허혈성질환을 보장해 주고 있습니다.

 

많은 회사들이 담보를 축소하고 있는 귀한 특약들입니다^^

 

 

 

 

 

 

 

 

 

무배당 메리츠The건강한보험1205(2종)무배당 메리츠The건강한보험1205(2종)

 

 

 

 

 

 

 

 

 

무배당 메리츠The건강한보험1205(2종)무배당 메리츠The건강한보험1205(2종)

 

 

 

무배당 메리츠The건강한보험1205(2종)무배당 메리츠The건강한보험1205(2종)

 

 

 

 

 

 

보험료는 다소 비싼편인데 그 이유는 뇌졸중과 급성심근경색이외의 뇌혈관질환과 허혈성질환의 진단비담보때문입니다.

 

좋은 내용이 들어가면 보험료는 그만큼 올라갑니다.

 

 

 

 

 

 

 

 

무배당 메리츠The건강한보험1205(2종)무배당 메리츠The건강한보험1205(2종)

 

 

 

 

 

 

 

해약금예시표인데 조건값을 3가지 경우로 해서 10년째의 환급율만 표시해보았습니다.

 

현재금리적용시란 조건값도 있는데 제 생각엔 현실성이 떨어져 3가지 경우를 올렸습니다.

 

3가지의 경우 모두 65%는 넘습니다.

 

 

 

 

 

 

 

 

무배당 메리츠The건강한보험1205(2종)무배당 메리츠The건강한보험1205(2종)

 

 

 

 

 

 

 

기존의 진단비담보와 다른 내용입니다.

 

금액은 많진 않지만 뇌졸중과 급성심근경색증외의 담보도 보장해주고 있습니다.

 

나머지 부분은 기존 상품과 크게 다른 점은 없고 가입자가 원하는 담보를 추가, 삭제 하면 됩니다.

 

 

 

 

 

 

 

 

무배당 메리츠The건강한보험1205(2종)무배당 메리츠The건강한보험1205(2종)

 

 

동일한 실손담보내용입니다. 특별히 따로 코멘트하지 않겠습니다^^

 

 

 

 

 

 

 

 

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실손담보의 3년마다의 갱신되는 보험료예시표인데

 

한가지 말씀드리고 싶은 것은 위의 설계의 경우 실손담보만 빼고 모두 비갱신형입니다.

 

전체보험료 99640원에 대해서 3년마다 인상되는 것이 아니고 실손담보에 대해서만 인상합니다.

 

참고의 예로 10년째와 22년째의 경우를 {연령증가와 위험률 10%상승}의 조건값으로 따로 표시했으니 참고하세요

 

 

 

 

 

 

 

 

 

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아무 보험도 없는 분이라면 이런 설계안을 바로 준비하시는 것도 좋습니다.

 

실비보험과 3대진단비가 이미 준비되어 있는 분 이면 확장된 담보인 뇌혈관질환과 심장질환담보를 추가하면서

 

3대진단비 금액도 보강하시면 좋습니다.

 

 

 

 

 

 

 

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  1. 케언즈 2012.05.16 22:40 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    뇌혈관과 허혈성심장질환을 보장해주는 보험이 참 반갑네요 이런보험은 정말 묻지도 따지지도말고 서둘러도 손해볼것이 없는 상품이네요

  2. 인스맘 2012.05.16 23:19 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    없거나 갱신형이어서 아쉬웠던 보장인데 비갱신으로 준비할수
    있는기회가 다시생기니 꼭 준비해야겠어요

  3. 성언니 2012.05.17 01:20 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    많이들 원하는 상품이 바로 나왔네요~꼭 가져갈 필요있습니다 강추!!

  4. 현동아빠 2012.05.17 17:37 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    초회 보험료와 인상분을 헷갈리시는분들도 꽤 있으시더라고요.

  5. 위쟈드 2012.05.17 20:14 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    보장금액이 높지는 않지만. 그래도.
    좋은 보장을 부가할수 잇는 상품이 출시되어 반갑네요..^^

  6. 풍선덩굴 2012.05.17 23:45 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    생명보험에 뇌출혈이나 급성심근경색증 진단만 있으신 분이나, 손해보험에 실비가 있어도 어떤 상품에는 뇌출혈만 보장되는 상품도 있더라구요.. 그런분들은 추가로 가입하셔서 완벽한 위험보장을 하시면 많은 도움되실것 같은 상품이네요^^

35세남성 변액유니버셜종신보험가입하기 - 월20만원으로 가장보험 준비하기

 

 

 

 

 

 

 

영원한 보험테마인 종신보험에 대해 알아보겠습니다.

 

종신보험은 아시다시피 비싸다는 인식이 있는데 바로 주계약금때문입니다.

 

바로 사망금액인데 가입자는 반드시 언젠가는 사망하기때문에 보험회사에서도 보험료를 많이 책정합니다.

 

특히 보험중에서도 해약환급율이 가장 높은 상품군 이므로 비싼 보험료의 조금의 위안이 될 수도 있습니다.

 

 

 

 

 

 

 

 

종신보험 가입하기종신보험 가입하기

 

 

 

 

 

 

 

 

이제 막 자녀가 생기는 나이쯤인 35세 남성으로 월20만원정도로 준비가능한

 

대한생명 무배당 슈퍼변액유니버셜통합종신보험 입니다.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

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보험명의 뜻을 뜯어보면

 

변액 : 투자상품이므로 액수가 변합니다. 채권과 주식에 투자되어 수익이 사망금에 반영됩니다.

유니버셜 : 중도인출과 추가불입이 자유롭다는 정도로 이해하면 됩니다.

종신 : 평생을 의미합니다. 사망이 반드시 한번은 일어나는 것을 주계약금으로 보장해줍니다.

 

 

 

 

 

 

 

 

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주계약인 사망보험금이 기본보험금액(이 예시안에서는 1억원으로 설계함)과 변동보험금으로 구성되어 있습니다.

 

최소 1억원이라고 편히 생각하는게 좋습니다.

 

 

 

 

 

 

 

 

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조금 안좋은 부분이 나옵니다.

 

모든 생명보험사의 해당내용인데 뇌졸중중 뇌출혈은 보장대상이지만 뇌경색은 보장대상이 아닙니다.

 

이것은 손해보험사의 실비보험을 가입할때 뇌졸중특약을 따로 가입하여 뇌경색까지 보장받으면 됩니다.

 

암진단비가 갱신형 인 것도 장단점이 있습니다.

 

기간을 짤라서 보장하므로 초반에 보험료가 저렴합니다. 그대신 나중에 3년마다 갱신될때 보험료가 인상됩니다.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

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여러 특약들이 나오는데 첫날부터입원특약이 있습니다.

 

생명보험사의 경우 대개 4일째부터 입원비가 나오는데 이 특약을 부가하면 입원첫날부터 지급됩니다.

 

실비와 조합한다면 좋은 보장이 기대됩니다.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

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종신보험은 해약금을 기준으로 연금전환이 가능합니다.

 

투자수익률 예시에서 가장 좋은 수익인 8%로 가정시 30년후인 65세인 경우 해지환급금은 8922만원으로 예상되고

 

평생연금받는 종신연금형을 선택하고 연금수령도중 사망해도 10년간까지는 보증해주는 10년보증형을 세부선택하면

 

연 571만원 지급받습니다.

 

한가지 명심할 것은 이것은 종신보험이지, 연금보험이 아닙니다.

 

연금으로서는 금액이 많이 부족하니 따로 국민연금,퇴직연금과 더불어 개인연금으로 보충해야 합니다.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

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위의 특약들을 선택시 보험료는 210640원입니다. 이중 주계약금 1억원이 보험료의 상당부분인 15만원입니다.

 

 

 

 

 

 

 

 

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종신보험은 그래도 해약률이 높습니다.

 

10년납입시 투자수익률 4%는 원금의 71%, 투자수익률 8%는 원금의 83%정도 의 해약금을 받습니다.

 

물가를 적용해야겠지만 나중에 종신보험의 필요성이 없어지면 어느 정도의 해약금도 활용가능합니다.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

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인덱스혼합형을 선택했는데 주식투입비율이 50%이내이고 채권이 50%이상이므로 안정적인 형태로 이해하면 됩니다.

 

개인적으론 8%이상이 나기 어렵다고 생각합니다. 하지만 이것은 투자상품이 아니라 종신보험입니다^^

 

 

 

 

 

 

 

 

종신보험 가입하기종신보험 가입하기

 

 

 

 

 

 

 

 

종신보험은 준비할 때 꼭 보험료가 우리 가정경제에 적합한지 따져봐야합니다.

 

다소 무리가 된다면 정기특약 을 부가하여 좀 더 저렴한 보험료로 원하는 사망금을 맞추는 방법은 다양하게 있습니다.

 

생존시 혜택받는 특약들은 다른 보험과 조합하여 구멍없는 보장을 마련해야 합니다.

 

예로 실비보험을 같이 준비한다면 뇌경색특약이나 암진단비 비갱신형을 부가하여

 

종신보험과 실비보험의 구성으로 준비하면 좋습니다.

 

 

 

 

 

 

 

 

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  1. 위쟈드 2012.05.15 15:30 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    한 10년 됏나요~~ 종신보험이 유행햇을때. 비싸게 많이들 준비햇지만.
    그걸 지금까지 유지하시는 분들 거의 못본거 같아요..^^;

    종신보험은 꼭 필요한 보장이지만 말씀하신것처럼,
    나에게 어느정도가 맞는지를 확인해야 할꺼 같아요~~

  2. 가희 2012.05.15 18:12  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    어떤 상품이든 장단점이 있는데
    그 장점,단점을 어떻게활용하는냐에 따라
    상품의질이 달라지지않나싶어요~

  3. 케언즈 2012.05.15 22:04 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    안정적으로 수익을 보장하면서 해약환급율도 높아 예전 상품의 효율이 더 좋아졌군요 부족한 보장은 실손보험으로 보완할수 있어 다행이군요

  4. 풍선덩굴 2012.05.15 23:01 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    종신보험은 보험료가 비싸다는 단점이 있지만 장점이 더많은 상품이라고 생각합니다.
    아이들의 학자금이라든가 결혼자금등 목돈이 필요할 시점에 중도인출이라든가. 위험기에는 보장을, 노후에는 연금으로서의 기능을 해주기
    때문에 적정선에서 가입을 한다면 정말 좋은 상품이죠^^

    • 든든한 hosil 2012.05.16 09:12 신고  댓글주소  수정/삭제

      올리버03님말씀처럼 다양한 옵션이 있습니다. 보험에는 원래기능말고도 이렇게 다양한 활용처가 있으니 인생플랜과 같이 가면 좋습니다.

  5. 현동아빠 2012.05.16 10:11 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    종신을 해야한다면 변액종신이 보다 효율적인 선택이 될수 있겠죠.
    활용도도 조금더 높은것이 사실이니 고려할만하다 생각해요.

  6. 인스맘 2012.05.16 23:22 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    가장필요한 보장이 가장비싸죠~
    유지할수있을 정도로 만이라도 준비해야 하는데요

저렴하게 보장 준비하기

-메리츠화재 알파플러스보장보험 실비만 가입하기

 

 

 

 

보험이 없는 분들은 어떤 보험을 먼저 가입하면 좋을까요?

가장 기본이 되는 보험이 좋겠죠. 바로 실비보험입니다.

실손보험, 민영의료보험, 의료실비보험등등 여러가지 명칭으로 불립니다.

실비보험은 얼마면 가입할 수 있을까요?

연령대에 따라 다르겠지만 39세 남성 실비담보만 할 경우 2만원대로 가능합니다. 참 저렴합니다.

보험은 가입하고 싶은데 여유돈이 없으면 바로 실비담보만이라도 해서 보장 받으세요.

내가 내는 병원비의 입원의 경우 90%까지 지급되니 맘편하게 치료받을 수 있습니다.

 

간단히 요약 !!!

저렴하다.+ 보장한도 크다.

 

 

 

 

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암, 뇌졸중, 급성심근경색증 진단비 담보는 따로 부가하지 않았지만 이런 질병으로 치료하고 5000만원한도내에서

병원비를 90% 지급받을 수 있으니 실비보험 꼭 준비해야합니다.

생명보험사처럼 질병명이나 치료내용에 따라 지급되는 것이 아니고

내가 받은 영수증을 기준으로 보험금을 지급받습니다.

물론 생명보험상품에 실비특약을 가입할 수도 있습니다^^

 

 

 

 

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보험료 보이시죠?  39세 남자 실비담보로 100세보장하면 월 24,020원!!

이런 기본보험을 먼저 가입해야 합니다.

기본이 안된 상태에서 CI보험같은것을 무리되게 먼저 가입하는 것은

우선순위면에서 맞지 않는다고 봅니다.

3년마다 실비담보는 갱신되는 거 아시죠? 2009년 10월이전 가입자는 5년마다 갱신입니다.

이때는 한도가 5000만원이 아닌 1억원이었습니다.

절대 해약해선 안됩니다^^

 

 

 

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3년마다 갱신되는 보험료는 일단 평소에 깔아놓은 적립부분 책임준비금에서 해결됩니다.

언젠가는 바닥나서 해결이 안될 때 모자란 부분을 추가납입하면 됩니다.

언제 바닥나냐? 라는 질문을 하신다면 정답은 없습니다.

연령도 증가하고 병원수가, 즉 물가도 증가하고 손해율도 증가하면 그런 것들이 다 반영되서 인상될 것입니다.

 

 

 

 

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원하는 담보만 넣으면 좋겠지만 보험사는 특히 사망금액에 대해 어느 정도 의무가입화 하는 편입니다.

메리츠는 그 비중이 타사에 비해 적어 보다 더 저렴한 보험료를 만들 수 있습니다.

어느 회사의 경우 사망금액 1억원을 채워야 하지만 표의 앞부분 노란 박스에서 보듯이

일반상해후유장해 2000만원/ 질병사망 1000만원/ 일반상해사망 2000만원으로 조합해서 설계했습니다.

3개 의무담보 총보험료는 4150원, 많이 비싸지 않습니다.

 

 

 

 

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통원의료비를 볼까요?

외래의 경우 1년에 180회한도이며 1회당 25만원한도입니다.

단 공제를 하는데 가는 병원에 따라 1-2만원을 공제하고 지급됩니다.

처방조제의 경우 1년에 처방건 180건 한도이며 5만원한도입니다. 단 공제를 하는데 건당 8000원을 떼고 지급합니다.

종합입원의료비는 질병, 상해로 입원해서 발생하는 병원비를 보장하는데

본인부담액의 90%를 지급합니다. 나머지 10%도 200만원이 넘는 금액에 한해서는 보장해줍니다.

 

 

 

 

 

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3년마다 갱신되는 보험료에 대해서 어떻게 될줄은 모르지만 위의 표처렴 예상은 할 수 있습니다.

보시면 알겠지만 질병이나 사고에 많이 노출되는 나이일수록 인상폭이 많이 증가합니다.

그래서 암보장같은 경우 그 인상폭을 감당하지 못할지도 모르므로

비갱신형담보를 준비해야 합니다.

연령증가와 위험률 10%상승시를 예로 들면 현재 갱신형담보 총보험료 7756원에서 10년지나면 2배가량 인상됩니다.

그럼 노인되서는 어떡하냐구요? 어쩔수 없습니다.

갱신형보험의 원래 본질이고 물가도 덩달아 오르므로 저 보험료의 가치는 그때 되면 다릅니다.

 

이 포스팅을 올린 중요한 이유는 이런게 아닙니다.

저렴한 보험료 2만원대로 지금 당장 병원비걱정을

어느정도 해결할 수 있다는 사실입니다.

 

 

 

Posted by 든든한 hosil

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  1. 케언즈 2012.04.26 20:25 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    가장 저렴하면서도 보장도 어느정도 받을수 있어서 가입률이 많은 상품으로 알고있습니다 당분간 이 상품의 인기가 한동안 지속될듯 합니다

  2. 현동아빠 2012.04.26 20:48 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    실손의료비만 따로 보강해야되는 경우 상품의 장단점보다는 금액이 중요한듯합니다.
    매우 저렴한 보험료가 매력적이네요.

  3. 가희 2012.04.26 21:37  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    메리츠손해의 보험료가 저렴하네요~
    다른 보장은 생명보험에 있어서 저렴하게 실손의료비를 가입하고 싶었는데
    너무 비싸서 고민중이었어요~

  4. cashmanager 2012.04.26 22:41 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    필요한 부분만 설계를 하면서...저렴한 보험료와 든든한 보장이라..
    고객을 위한 설계인것 같습니다.

  5. 황금포도 2012.04.26 22:51 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    실비만 가입이라~~ 종신이 부담 되었던 저도 실비만 가입해서 의료비는 보장 받아야 겠습니다.~^^

  6. 성언니 2012.04.27 00:12 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    강추입니다!! 대단히 중요한 보험중의 하나이고 꼭 필요합니다.

    보험료도 저렴하다 하니 대단하죠!!

  7. sunny날다 2012.04.29 00:24 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    저 개인적으로도 의료실비가 가장 바탕이 되는 보험이라고 생각합니다
    실비위에 진단금 종신등을 쌓아가는게 ...

  8. 위쟈드 2012.04.30 00:00  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    정말 저렴하게 준비할수 잇는 보험상품이 의료실비인거 같아요.

    저렴한 금액보험료로 모든 질병과 상해를 어느 정도 커버할수 잇으니.
    꼭 필요한 상품이에요~~^^

[무료재무설계] 보험리모델링 실제사례 26세 여성보험리모델링

 

 

 

 

오늘은 작년말에 실제로 상담했던 보험리모델링얘기를 해보겠습니다.

핵심젊은 여성분이 너무나 많은 보장성보험을 갖고 있는것이었습니다.

보험료납은 어머니가 대신 해주셔서 본인부담은 없지만 언젠가는 본인몫으로 돌아올수도 있고

어머니도 노후가 충분히 준비되어 있지 않은 상태여서

보장성보험을 대폭 정리해서 노후준비에 힘써야하는 상황이었습니다.

실제로 어머님이 납입하는 4인가족 총보장성보험료가 월140만원에 육박해서

보험리모델링이 꼭 필요했습니다.

 

 

 

 

보험리모델링보험리모델링

 

 

 

 

 

4인가족의 보장내용이 각각 다르지만 큰 내용은 동일하므로 26세 여성의 실제리모델링과정을 보여드리겠습니다.

다음의 표는 제가 개인적으로 보험리모델링할 때 사용하는 표입니다^^

 

 

 

 

보험리모델링보험리모델링

 

 

 

 

 

가입한 보험내역이 다양합니다.

종신보험, CI보험, 실비보험, 운전자보험, 암보험, 건강보험, 상해보험등 총 보험료는 34만원입니다.

보통 적정보험료로는 미혼인 경우 급여의 5%수준, 기혼가정인 경우 10%안팎정도

 제안하는데 막 결혼한 신혼부부의 보험료로는 굉장히 많습니다.

 

 

 

 

보험리모델링보험리모델링

 

 

 

 

 

제가 중점을 두는 주요부분은 다음과 같습니다.

 

1. 실비보험의 가입유무- 실제 병원비가 해결되기 때문에..

2. 암, 뇌졸중, 급성심근경색증 3대 진단비 충분히 가입되어 있는가?

 - 발생확률이 꽤 높고 가정경제를 흔드는 일이기 때문에

3. 보장기간이 고령화에 맞춰서 길게 되어 있는가?

4. 보장이 아무리 좋아도 보험료가 급여수준에 적정한가?

 

 

 

 

보험리모델링보험리모델링

 

 

 

 

이번 리모델링의 핵심은 너무 많은 보험을 해약하는 것이었습니다.

해약이 좋은 작업은 아니지만 가야할 길이 아니라고 판단들면 빨리 돌아서야죠.

이 상황에서 원금타령하며 계속 유지하면 보장성보험료로만 10년간 4000만원 더 들어갑니다.

총 암진단비는 8800만원, 뇌졸중,심근경색증 진단비는 5000만원이 넘었지만 보험이 많았기 때문입니다.

사망금액도 덩달아 26세여성이 1억4천입니다.

보험상품에 따라서 암진단비를 올리려면 (혹 난 필요도 없는) 사망금을 비례로 올려야하는 보험도 있고

이분의 경우 CI보험이 2개나 있어서입니다.

CI보험은 사망금이 곧 중대한 질병지급액이기 때문입니다.

중대한 암, 중대한 뇌졸중, 중대한 심근경색증 이런 것들을 보장합니다.

 

 

 

 

 

보험리모델링보험리모델링

 

 

 

 

 

그래서 과감하게 납기가 얼마안남고 저렴한 신협보험만 남겨놓고 다 정리했습니다.

글로 다 내용을 표현하기는 어렵지만 흥국행다가사의 실비보험이 있었지만

3대주요진단비가 빠져있어서 메리츠알파플러스보장보험으로

실비담보+3대진단비 3000만원담보+ 운전자담보로 해서 8만원이 안되는 금액으로 100세보장을 맞췄습니다.

도표에 있는 담보내용은 보장칸이 듬성듬성빠져있지만 실비담보로

병원비를 보장받을 수 있으므로 괜찮습니다.

 

 

 

 

보험리모델링보험리모델링

 

 

 

 

 

보험리모델링후 전후를 비교해보면

보험료는 34만원->9만원

암진단비는 8800만원->3000만원 축소

뇌졸중,심근경색증진단비는 5200만원->3000만원으로 축소되었습니다.

하나 중요한 사실은 주로 CI보험으로 설계되어 있어서 치명적인 질병이 아니면

보장받을 수 없는 부분을 금액이 다운되더라도 일반적인 형태로 리모델링하는게 낫다고 판단했습니다.

다소 모양새가 간단해졌지만 실비+3대진단비+운전자조합으로 저렴한 보험료에 좋은 보장을 받게 되고

절약되는 차액 25만원은 다른 가족의 절약분과 합쳐 부모님노후준비로 활용하게 되었습니다.

참고로 4인 가족 보장성보험료 140만원을 정리해서 50만원에 맞춰드렸습니다.

어느 항목부분은 보장금액이 다소 다운되었지만 비용인 측면인 보험을 140만원이나 납입하는 건 안됩니다^^

 

 

 

 

Posted by 든든한 hosil

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  1. 인스맘 2012.04.24 16:19 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    젊은분 보험료로 진짜 많으셨네요
    이런분이 리모델링이 필요한거죠
    위험보장에 너무 지출하시는 것보다 노후보장에도 준비를 하셔야 합니다.

  2. 현동아빠 2012.04.24 18:24 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    보장은 필요한 부분이지만 의외로 과소비 되는분들이 너무 많으시죠.
    그런 사실자체도 인식하지 못하는 경우가 태반이라 안타깝습니다.

  3. 남씨네 2012.04.24 19:19 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    이 분.. 대박입니다.. 보험가입을 도와주던 설계사들은 기존보험을 확인안하고 무조건 가입만 시킨건지..
    뼈저린 아픔을 느끼셨겠어요..안타깝습니다.
    일단 운영자님을 만나서좋은 솔루션을 제공받은 거 같으시네요..

  4. 성언니 2012.04.24 19:26 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    최적의 컨설팅을 받았다 봅니다~
    100세 시대에 보장이 전부는 아니죠!!


  5. 주원 2012.04.24 20:06  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    와~ 진짜 엄청 가입을 많이 하셨네요~
    블로거님을 진작에 만나셨어야 했는데...
    지금이라도 잘 정리를 하실수있게되셔서 다행이시네요~

  6. 케언즈 2012.04.24 20:39 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    보장성보험은 최소한의 비용으로 보장을. 혜택을 보는것이 적정하죠

  7. 위쟈드 2012.04.24 20:48  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    보험료 140만원이면 정말 많네요..
    그걸 여지껏 유지해오신 고객도 대단한거 같구요..ㅋ

    좋은담당자 만나셔도,,꼭 필요한 핵심보장 적절한 내용으로 리모델링 받으신거 같네요..
    좋은 제안 잘 봣습니다..

  8. 풍선덩굴 2012.04.24 23:17 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    와우~ 정말 꼼꼼하고 자세히 재무설계 해주시네요~
    제것도 상담받고싶다는 생각이 드네요...
    자세한 설명 감사합니다.

  9. sunny날다 2012.04.25 09:31 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    보험료는 작게 보장은 크게...
    보험료가 확실히 줄었네요
    보장금액이 작아진것 같지만
    CI의 단서 조항을 본다면 보장이 줄었다 말할 수 없을것 같아요
    여유자금으로 노후준비를 하신다면 더 풍요로운 내일을 준비하실 수 있겠어요

암보장플랜 무배당 한아름플러스종합보험1204로 준비하기

 

 

 

 

인생의 우산 실비보험인생의 우산 실비보험

 

 

 

 

대표적 실비보험인 무배당 한아름플러스종합보험1204암보장플랜을 세워보겠습니다.

가장 큰 장점이었던 암진단시 납입면제기능은 2012년 4월자로 없어졌습니다. 아쉬운 부분입니다.

암관련특약가입여부 상관없이 암진단시 납입을 안해도 되는 좋은 내용이었습니다.

 

 

 

 

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가입조건 : 35세여성, 100세만기, 20년납, 실비관련특약 제외

 

 

 

 

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뇌혈관질환진단비 :

아쉽지만 3년갱신형특약입니다. 연령증가, 보험료수가변동사항, 손해율변동사항등에 따라 갱신보험료가 적용됩니다. 보험료는 올라가지, 내려가지는 않을 겁니다.

뇌혈관질환의 종류 :

1.뇌실질내 출혈 : 고혈압인 사람에게서 많이 발병합니다. 혈관약한부분에 고혈압이 계속되면 혹이 파열되어 출혈되는 것입니다.

2.지주막하 출혈 : 뇌를 둘러싸는 막중 지주막과 연막사이는 뇌척수액이 차있고 지주막하공간을 통해서 혈액이 공급되는데 여기서 출혈이 발생하는 것입니다.

3.뇌경색 : 간단히 뇌혈관이 막혀서 생깁니다.

뇌졸중진단비 :

뇌출혈과 뇌경색을 포함합니다. 최근 몇년 사이 생명보험사는 발생빈도가 높은 뇌경색은 보장대상에서 제외합니다.

반드시 손해보험사상품을 통해 뇌경색을 꼭 보장받아야 합니다.

과거의 생명보험사를 통해 준비하신 분은 뇌졸중진단비를 지급받습니다. 

 발생빈도가 높고 손해율이 높으면 보장내용을 이렇게 삭제 하기도 합니다.

허혈성심질환의 종류:

1.동맥경화 : 혈관이 두꺼워지고 굳어지는 것입니다.

2.협심증 : 심근에서 산소가 모자랄 때 가슴을 죄는 듯한 증상을 유발합니다.

드라마에서 노배우들이 목뒷덜미를 부여잡고 쓰러지는 경우와 가슴을 부여잡고 쓰러지는 고난도의 연기를 펼치실때 후자의 경우가 협심증입니다^^

3.급성심근경색증 : 지속적인 심근허혈로 심근세포가 파괴되는 상태를 의미합니다. 증상으로는 가장 중요한 것은 흉통입니다. 

암진단비 :

고령화에 맞춰 100세까지 보장되며 보장금액을 높이려면 갱신형의 진단비특약을 추가하면 됩니다.

하지만 암진단비의 경우 갱신형일 경우 인상요인이 높기 때문에 한아를플러스종합보험1204의 비갱신형특약을

최대로 가입하고 타보험사의 비갱신형암진단비를 추가가입하는 방법도 좋습니다.

 

 

 

 

 

무배당한아름플러스종합보험1204무배당한아름플러스종합보험1204

 

 

위의 담보중 갱신형의 담보는 3년마다 보험료인상요인이 발생할 수 있는데

적립보험료나 해지환급금에서 대체납입되지 않으므로 추가로 납입해야 합니다.

한화손해보험의 무배당한아름플러스종합보험1204의 경우 적립보험료를 부여하지 않아도 되서

저렴한 설계가 가능하나 인상시 추가로 납입해야하는 점도 있으니 장단점을 잘 살펴봐야 합니다.

 

 

 

무배당한아름플러스종합보험1204무배당한아름플러스종합보험1204

 

 

고령화추세에 맞춰서 당연히 100세보장입니다.

암진단비의 경우 최근 4월달에 인상요인도 있었고 원래 특약중에서도 자주 발생하므로 금액이 높습니다.

78년생 여성의 경우 암진단비 1000만원당 11500원꼴이네요.

위의 내용중 질병사망담보의 경우 보장기간조절이 가능하므로

니즈가 없는 경우 보장기간을 단축해 조금 더 저렴해질수 있습니다.

기존에 실비보험 3만원정도 가입한 분이 계시면 이런 설계 추가하시면

10만원안되는 금액으로 보장이 완성됩니다.

 

 

보험은 많지만 회사가 중요한 것이 아니고 꼭 중요하고 긴급한 내용만 가장 저렴한 방법으로 하시고

나머지는 모두 저축하세요.

보험 여러개 가입하는 거 보험회사만 살찌우는 것입니다. 이제부터 제대로 준비합시다.

 

 

 

 

 

 

 

Posted by 든든한 hosil

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  1. 서태풍 2012.04.20 16:01 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    항상 꼼꼼하고, 멋지고, 자세하게 올려주셔서 도움을 많이 받고 있습니다. 운영자님께 상담을 받으면 절대 후회하지 않을 것 같습니다^^

  2. 현동아빠 2012.04.20 16:36 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    한아름플러스가 가성비로는 탑순위권에 들지 않을까 싶네요.
    허혈성 심장질환이나 뇌혈관질환등의 유니크한 특약들도 높은 경쟁력을 가지는것 같습니다.

  3. 성언니 2012.04.20 20:32 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    한아름플러스가 나름 경쟁력있는 상품으로 나와있네요~
    뇌혈관질환이나 허혈성심장질환은 상당한 경쟁력이 있다봅니다.

  4. 케언즈 2012.04.20 21:32 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    암보장만 취중하면 그외 질병엔 소흘할수 있는데 심장과 뇌에 대해 함께 보장받을수있어 유익하네요

  5. 가희 2012.04.20 22:30  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    좋은특약들은 점점 없어질 특약들이라서
    빨리 가입을 하는게 좋을것같습니다.

  6. 인스맘 2012.04.20 22:30 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    뇌혈관진단비와 허혈성진단비의 축소와 갱신형특약인걸보면
    결코 지나쳐서는 안되는 질병인거 같아요
    선택의여지없이 준비하셔야 겠습니다

  7. 어깨너머그산 2012.04.21 16:11  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    각 질병에 대해 이해하기 쉬운 설명이 참 좋습니다.
    보험 설계를 해주셨던 분께 물어봐도,잘 설명 못하시던데~~
    너무도 많은 질병중 반드시 진단자금이 필요한 위의 내용들은,
    그나마 가입이 가능할때 해둬야 할 필요성을 새삼 느꼈습니다.
    좋은 정보 감사드립니다^^

  8. 남씨네 2012.04.23 20:38 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    각 보장마다 필요설명을 달아주셨네요.. 일반적으로 처음 접하시는 분들은 나름 도움이 되겠어요..